行動(dòng)支付不僅是一種技術(shù)，它更改變了整個(gè)金融生態(tài)系，從消費(fèi)者、商家到金融業(yè)，兩大不同的應(yīng)用模式，決定了你用錢的方式。

在 Apple Pay進(jìn)軍之前，中國(guó)與英國(guó)多數(shù)民眾已經(jīng)養(yǎng)成行動(dòng)支付習(xí)慣，但臺(tái)灣還在初始階段，許多民眾聽過行動(dòng)支付，但沒有使用經(jīng)驗(yàn)。“ING針對(duì)英國(guó)2015年的調(diào)查，高達(dá)30%用戶使用過行動(dòng)支付，而中國(guó)大陸2015年第1季行動(dòng)支付交易金額超過2兆人民幣，相較之下臺(tái)灣行動(dòng)支付進(jìn)展緩慢。”資策會(huì)MIC產(chǎn)業(yè)分析師胡自立表示。

根據(jù)資策會(huì)MIC的調(diào)查，臺(tái)灣約有16.5%民眾的手機(jī)可以使用行動(dòng)支付，但行動(dòng)支付用戶佔(zhàn)總體消費(fèi)額度僅有4.8%。Apple Pay是手機(jī)信用卡模式，因此Apple Pay的普及率也和信用卡普及率連動(dòng)。

“但在臺(tái)灣信用卡消費(fèi)并不如歐美國(guó)家普及，這是Apple Pay很大的挑戰(zhàn)。”業(yè)內(nèi)人士分析。支付卡片儘管在臺(tái)灣推出已有超過20年的時(shí)間，根據(jù)Euromonitor市場(chǎng)研究，電子支付僅佔(zhàn)臺(tái)灣個(gè)人消費(fèi)支出 (Personal Consumption Expenditure，PCE) 的25.8%，低于其他亞洲市場(chǎng)如香港64.5%、中國(guó)的55.9%與南韓的77%。

行動(dòng)支付，除了三大手機(jī)業(yè)者之外，由LINE、WeChat與等“行動(dòng)通訊”業(yè)者為首的行動(dòng)支付，跑的更快更前面。最負(fù)盛名的就是中國(guó)阿里巴巴集團(tuán)推出的支付寶錢包。

“中國(guó)行動(dòng)支付的發(fā)展，是直接從現(xiàn)金跳到支付寶，隨之銀聯(lián)興起，但已經(jīng)被支付寶錢包搶去一大塊市場(chǎng)，支付寶錢包又從線上流通到線下，形成新興支付業(yè)者在前面跑，傳統(tǒng)金融業(yè)者在后面追局面。”拍付國(guó)際資訊營(yíng)運(yùn)長(zhǎng)韓昆舉在月份一場(chǎng)公開演講說到。

支付寶錢包成功讓后起的WeChat與LINE有跡可循，依樣畫葫蘆，複製相同模式。手握1700萬臺(tái)灣用戶的LINE，今年月與國(guó)泰世華銀行合作，推出LINE Pay儲(chǔ)值支付帳戶（儲(chǔ)值上限及單筆交易上限為1萬元），已有30家網(wǎng)路店家可以使用，除了支付，朋友間也可以使用LINE Pay轉(zhuǎn)帳。

在現(xiàn)金還是支付主流的臺(tái)灣，短期內(nèi)這些NFC手機(jī)用者的優(yōu)勢(shì)還不明顯。而這些業(yè)者要快速在臺(tái)普及，聯(lián)手LINE Pay或悠游卡公司是最有效率的途徑。“目前悠游卡公司與LINE各有優(yōu)勢(shì)，儲(chǔ)值性的悠游卡，因?yàn)榻灰资掷m(xù)費(fèi)極低，廣受商家支持，而LINE手續(xù)較高，但因掌握1700萬行動(dòng)用戶終端，有轉(zhuǎn)帳、繳費(fèi)等較多創(chuàng)新應(yīng)用發(fā)展可能性。”一名業(yè)內(nèi)人士觀察。

此對(duì)于大手機(jī)商來說，短期內(nèi)最大敵人并不是LINE Pay、O2O手機(jī)支付服務(wù)GOMAJI與Pi行動(dòng)錢包等行動(dòng)支付業(yè)者，而是現(xiàn)金。也因此各個(gè)行動(dòng)業(yè)者傾向共同合作，一起把行動(dòng)支付的餅做大，而不是互劃界限，彼此競(jìng)爭(zhēng)。

此模式把實(shí)體信用卡虛擬化成為手機(jī)信用卡，讓支付更安全更方便。由于使用者必須綁定銀行帳戶或信用卡，才能使用Android Pay、Samsung Pay與Apple Pay，金流流向與實(shí)體信用卡支付模式雷同，并未改變?cè)兄Ц渡鷳B(tài)系。

使用者可以“不”綁定銀行帳戶與信用卡，僅單純?cè)贚INE、WeChat與支付寶錢包等網(wǎng)路平臺(tái)開通儲(chǔ)值帳戶，因此金流不會(huì)經(jīng)過Visa與MasterCard等信用卡組織與收單銀行（此圖以虛線表示），對(duì)原有支付生態(tài)系造成影響。

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